美聯(lián)儲最新一份報告顯示，雖然過去5年絕大多數美國人認為自己的財務狀況得到改善，但40%的人無法支付400美元的緊急支出，而需要變賣財產或者借錢來渡過困境。這比五年前調查有5成人無法負擔緊急支出的情況略有改善。同時，超過兩成成年人沒有辦法全額支付每月所有的水電費，25%的人因為支付不起醫(yī)療費用而不去看病。
另有數據顯示，美國家庭的負債余額達13.5萬億美元，消費債務占收入的26%以上，負債人的平均信用卡循環(huán)余額超過6000美元。
這樣看來，美國人確實傾向于提前消費而成為“月光族”。
在大額家庭支出里，醫(yī)療保險、教育、住房成本是美國人評估自己財務狀況最重要的三個方面。
美聯(lián)儲報告說，約91%的美國成年人擁有某種形式的醫(yī)保，多數由雇主或者工會提供。盡管如此，仍有25%的人因為無法支付費用而不接受治療，這個比例在無醫(yī)保人群中達到了42%。住房方面，66%的美國人擁有房產，25%的人租房度日。住房支出占收入的30%。過半數30歲以前接受高等教育的美國人貸款支付學費。
或許因為在大額支出時捉襟見肘，美國人理財的意愿很強烈。超過7成的美國人記錄自己的支出或制定預算，42%的人設置定期自動存款。
在投資方面，美國人把必要支出以外剩下的錢絕大部分投入私人養(yǎng)老金計劃，中高收入人群會在此基礎上進行其他金融產品或者房產投資。截至2017年底，美國私人養(yǎng)老金儲備高達28.2萬億美元，遠超GDP。而私人養(yǎng)老金在美國家庭資產中的占比超過35%。
美國領航投資（Vanguard Group）最新關于美國人如何存錢的報告顯示，私人養(yǎng)老金計劃的核心，即繳費確定型計劃覆蓋超過9700萬美國人，其總額超過7.5萬億美元。
在繳費確定型計劃中，雇主和雇員按照一定的比例分別注資于個人賬戶之中，賬戶由受托人管理，雇員自己參與投資組合的決定，雇主、雇員以及受托人共同承擔風險。在美國80%以上臨近退休的家庭擁有一個或者多個由雇主提供的養(yǎng)老金計劃，而80%的美國雇主也向雇員提供養(yǎng)老金計劃。最常見的繳費確定型計劃就是401（k）計劃。超過半數有工作的美國人有401（k）或者403（b）賬戶。
領航投資的報告稱，2017年約有73%的養(yǎng)老金計劃的投資組合里包含股票投資，比2008年的61%要高出不少。而股票在資產配置中的比重與十年前比更趨向于平衡。全部資金投入股市的賬戶比例已經從10年前的16%降至5%，完全不投資股票的比例也從11%降為3%。
究其原因，股票市場表現(xiàn)逐年變好固然是一個因素，政府出臺的政策和市場推出的新產品是更主要原因。
在401（k）計劃剛推出時，因為手續(xù)繁瑣，投資要求的專業(yè)知識較多，美國人參與熱情較低。美國政府基于此出臺名為合格默認投資（QDIA）的規(guī)定，雇主在滿足一定的條件下，如將未進行主動投資選擇的雇員選擇QDIA進行投資，可以免除受托責任。該規(guī)定成為個人養(yǎng)老金計劃快速發(fā)展的推手。
正是因為看到美國人對401（k）計劃參與度不高，各基金公司紛紛推出目標日期基金，即為投資者提供從當下到退休全時段的一站式養(yǎng)老投資方案，通過產品設計為投資者解決資產配置動態(tài)調整問題。目前領航集團的目標日期基金市場份額最大。
盡管多數美國人意識到理財的迫切性并開設了養(yǎng)老金賬戶，但僅有不到4成的人認為他們能在工作的時候存夠錢以保障退休之后的生活。
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