澳大利亞養(yǎng)老金總規(guī)模達(dá)到2.7萬億澳元，位居世界前列。養(yǎng)老金甚至有可能超過房產(chǎn)，成為澳洲人最重要的資產(chǎn)之一。然而，調(diào)查發(fā)現(xiàn)各個(gè)養(yǎng)老金帳戶的投資收益卻非常低，有的不但低于銀行定期存款利息，還有跑不過通貨膨脹率。此消息一出立即引起澳全社會(huì)的廣泛關(guān)注，畢竟養(yǎng)老金的保值和安全事關(guān)重大，人們在問，現(xiàn)行養(yǎng)老金運(yùn)營制度本身是否出了問題？
根據(jù)澳大利亞審慎監(jiān)管局披露的數(shù)據(jù)顯示，由澳四大銀行和金融服務(wù)公司，其中括西太平洋(2.73 +0.00%,診股)銀行、國民銀行、澳新銀行以及前不久傳出巨虧的澳最大壽險(xiǎn)投資公司AMP集團(tuán)，由他們掌管的約500萬個(gè)養(yǎng)老金賬戶（主要為退休公積金）共有2600億澳元資金，其平均年回報(bào)率在過去10年里僅為2.1%至3.1%，明顯低于銀行3.8%的現(xiàn)金利率；個(gè)別賬戶的收益率甚至低于通貨膨脹率，收益為負(fù)數(shù)。市場人士認(rèn)為，如果將這500萬個(gè)養(yǎng)老金賬戶資金存入低息定期存款或直接投資于政府債券，收益會(huì)更好一些。
為什么由主要金融機(jī)構(gòu)和專家們經(jīng)營的養(yǎng)老投資基金表現(xiàn)會(huì)如此之差，有的還虧掉老本？最近由澳政府主要經(jīng)濟(jì)咨詢機(jī)構(gòu)“生產(chǎn)力委員會(huì)”公布的調(diào)查報(bào)告給出了答案：主要銀行金融機(jī)構(gòu)過高的運(yùn)營成本和投資不善是兩大敗因。
該委員會(huì)歷時(shí)3年、針對澳130萬個(gè)養(yǎng)老基金帳戶的調(diào)查 研究 表明， 那些10年期平均回報(bào)率明顯低于同期現(xiàn)金利率的養(yǎng)老金投資基金主要是屬于零售基金，而產(chǎn)業(yè)基金的表現(xiàn)相對要好很多。從投資方向上看，截止2017年底統(tǒng)計(jì)，澳養(yǎng)老金投資基金主要投資品種包括：股票46%、債券28%、房地產(chǎn)或其他投資24%，剩余3%以現(xiàn)金形式存放。調(diào)查 研究 發(fā)現(xiàn)，由西太平洋銀行掌握的最大的退休基金截止去年擁有95萬多個(gè)養(yǎng)老金帳戶，其年均回報(bào)率與通貨膨脹率幾乎完全一樣，這意味著實(shí)際投資收益為零。
研究 報(bào)告認(rèn)為，除了近年來投資市場境況不佳的因素外，澳主要銀行金融機(jī)構(gòu)普遍高昂的運(yùn)營成本、以及投資不當(dāng)造成巨額虧損。其中，最讓人詬病的就是澳養(yǎng)老金 行業(yè) 收費(fèi)不是一般的高。 研究 顯示，澳洲養(yǎng)老金每年收費(fèi)超過300億澳元，其中三分之一的養(yǎng)老金賬戶是“僵尸賬戶”，每年耗費(fèi)近30億澳元的無效管理費(fèi)用。近20年來，澳養(yǎng)老金總收費(fèi)比國際平均水平多了7000億澳元，其收費(fèi)額比加拿大、歐洲和美國的類似基金高出4倍以上。有關(guān)專家認(rèn)為，高額費(fèi)用意味著澳大利亞的退休制度提供的收入替代率幾乎不超過40%，而經(jīng)合組織國家平均為63%。
據(jù)調(diào)查，僅在2017年，10家主要零售基金收取了約14億澳元的咨詢費(fèi)收入，平均每個(gè)賬戶須繳納約341澳元的咨詢費(fèi)。 研究 發(fā)現(xiàn)，這些自我標(biāo)榜的精品基金通常收取高額費(fèi)用，讓人們相信這些投資可能會(huì)做得很好，但實(shí)際情況卻可能相反。那些平均每個(gè)帳戶資金超過50萬澳元的所謂精選產(chǎn)品基金，它們收取的管理費(fèi)超過總額的1.5%。實(shí)際上這些基金投資回報(bào)并不比普通基金更好，一旦扣除投資和管理費(fèi)用，收費(fèi)較高的基金往往回報(bào)率較低。而高昂的管理費(fèi)用則可能使普通養(yǎng)老金帳戶損失數(shù)萬乃至數(shù)十萬澳元，導(dǎo)致有些人一輩子的積蓄憑空縮水。
為此，生產(chǎn)力委員會(huì)建議澳政府應(yīng)對現(xiàn)行養(yǎng)老金制度進(jìn)行一次徹底“檢修”，以便堵塞漏洞，確保養(yǎng)老金體系安全運(yùn)轉(zhuǎn)。
澳洲政府從1992年開始實(shí)行強(qiáng)制性養(yǎng)老金計(jì)劃，到2025年，強(qiáng)制繳納比率將從目前的9.5%上升到12%。澳養(yǎng)老金體系主要分三部分組成，一是退休公積金，澳洲法律規(guī)定雇主必須為年滿18歲的員工繳納不低于稅前工資9.5%的公積金，并存入員工自選的退休公積金帳戶。二是政府發(fā)放的老年金。條件是要年滿65歲，在澳洲連續(xù)居住10年，并且收入和資產(chǎn)低于一定限額的。三是個(gè)人養(yǎng)老投資。這部分是自愿繳納，由養(yǎng)老金基金公司做投資。多年以來，澳洲政府一直致力于鼓勵(lì)納稅人將更多的自有資金投入到養(yǎng)老金，以保障未來養(yǎng)老需要，為此還出臺(tái)各種稅收優(yōu)惠政策。，與此同時(shí)，符合領(lǐng)取老年金的最小年齡也在有計(jì)劃地提高，預(yù)計(jì)到2023年澳人到年滿67歲時(shí)才可以領(lǐng)取退休養(yǎng)老金。
面對社會(huì)廣泛呼聲，澳政府也希望針對養(yǎng)老金問題進(jìn)行改革，但阻力巨大，寸步難行。任何養(yǎng)老金政策的重大改革都是政治問題。澳政府曾經(jīng)提出對那些沒能履行職責(zé)和保護(hù)養(yǎng)老金成員利益最大化的銀行金融機(jī)構(gòu)，施以懲罰性條款和刑事制裁，但該提議被參議院否決。由此可見，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的話題在澳社會(huì)各階層還存在著較大爭議，相關(guān)法規(guī)調(diào)整和執(zhí)行目前還只能做到修修補(bǔ)補(bǔ)，不可能一步到位。
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